Страхование: как пережить зиму без убытков?

Летний сезон позади, погода меняется к худшему, и многочисленные дачники покидают свои загородные резиденции, для того чтобы на время холодов поселиться в столице. Однако оставленные без присмотра дома могут стать легкой добычей как для воров, так и для стихийных бедствий. Ответ на вопрос, как сохранить свои участки хотя бы до следующего лета, могут в первую очередь дать страховые компании.

Рискованная зима

Как говорит заместитель начальника управления урегулирования убытков компании «Гута-Страхование» Юлия Васильева, основным риском для уехавших дачников являются противоправные действия третьих лиц, например кража, грабеж, разбой и умышленное повреждение имущества. Страховым случаем в данной ситуации будет также порча домашнего имущества, находящегося внутри строения. «В осенне-зимний период увеличивается число краж со взломом. Причем интересен тот факт, что повреждение или кражу имущества часто обнаруживают и заявляют о ней весной, когда дачники приезжают первый раз на свои участки», — объясняет эксперт.

Другим не менее распространенным риском можно назвать обыкновенный пожар. «Осенью часто встречаются ситуации, когда дачники жгут сухую траву. Из-за сильных осенних ветров огонь перекидывается на соседние участки, в результате возникают крупные пожары. Причем пострадать может и забор, и хозяйственные постройки, и летние кухни, и само строение, поэтому желательно страховать все объекты, находящиеся на дачном участке», — рассказывает Юлия Васильева. Кроме того, нередко пожары устраивают и воры, желающие скрыть следы преступления. «Зимой заметно перегружаются электрические сети в дачных поселках: дачники активно используют электрические обогревательные приборы, раньше включают освещение в доме, и эти перегрузки могут привести к замыканию. Каждый год мы фиксируем два пика обращений клиентов с заявлениями о выплатах в случае пожара: под Новый год и в преддверии 8 марта», — добавляет руководитель департамента страхования имущества и ответственности физических лиц «Росгосстраха» Виталий Тыщук.

Лучше всего, по мнению страховщиков, застраховать дом от целого набора стихийных бедствий: землетрясения, обвала, оползня, внезапного выхода подпочвенных вод, бури, урагана, тайфуна, шторма, смерча, извержения вулкана, наводнения, града, паводка, оседания и просадки грунта. Однако не все эти риски угрожают подмосковным дачам. Например, владельцам домов на Новорижском направлении вряд ли стоит опасаться тайфуна или извержения. Впрочем, обычно компании страхуют от всех этих рисков единым пакетом. «Страхуясь на осенне-зимний период, важно предусмотреть опасности, которые возникают и весной, например активное таяние снега, паводок или оседание и просадка грунта, наводнение. В ряде регионов России каждую весну убытки от подобного рода событий колоссальны», — добавляет Юлия Васильева.

В качестве дополнительного риска эксперты называют падение деревьев, так как элементы озеленения могут упасть как на сами строения, так и на заборы или любые другие объекты, находящиеся на участке. Но все-таки, по словам Юлии Васильевой, особое внимание стоить уделить страхованию домашнего имущества от «противоправных действий третьих лиц». Более того, во многих компаниях можно застраховать отдельно строительные материалы, находящиеся в собственности страхователя и предназначенные для строительства жилого дома или хозяйственных построек. Многие дачники весьма активно пользуются этой услугой.

Почему дороже?

Не все дачные дома можно застраховать по единому тарифу, на стоимость страхового полиса влияет сразу несколько факторов. «На стоимость полиса влияют такие факторы, как наличие охраны, решеток на окнах, металлических дверей, сигнализации — они уменьшают стоимость страховки», — говорит Виталий Тыщук. По словам Юлии Васильевой, полис будет стоить дороже, если страхуется объект незавершенного строительства или если строение расположено в зоне повышенного риска: пойме реки, в низине, на склонах оврагов или торфяниках. Одним из главных факторов снижения стоимости страховки можно назвать продолжительный период страхования, за время которого компаниям так и не пришлось выплачивать компенсацию в связи с наступлением страхового случая.

Любому страхователю стоит помнить важное условие: у владельца дома должны быть на руках все документы, подтверждающие право собственности. «Страхователь должен иметь документы, подтверждающие его право собственности на объект, заявляемый на страхование. Например, при страховании дачного строения документами, подтверждающими наличие имущественного интереса, будут свидетельство о праве собственности на землю и свидетельство о праве собственности на само строение. В каждой конкретной ситуации это могут быть и иные документы: договор купли-продажи или договор аренды, но главное, чтоб они были», — констатирует Юлия Васильева.

В результате, по словам Виталия Тыщука, можно заключить комплексный страховой договор, который будет покрывать все возможные при эксплуатации загородного жилья риски. При этом объем страховой суммы, то есть денежной выплаты при полной утрате имущества, владелец недвижимости определяет самостоятельно. Единственное условие — страховая сумма не должна превышать действительную стоимость недвижимости. Причем определяют стоимость дома специалисты и оценщики самой страховой компании.